在银行一季度业务经营分析会上的讲话

　　　　同志们：

　　　　这次会议的主要任务是，贯彻落实总行一季度业务经营分析会精神，分析全行一季度业务经营情况，安排部署下一阶段重点工作。刚才，财会、对公、零售、三农、风险等五大板块牵头部门分别作了综合分析，总结了工作亮点，指出了存在的问题，提出了下一步工作措施，讲得都很到位，我都同意。会后，各行各部门要结合实际抓好落实。下面，我代表分行党委讲几点意见。

　　　　一、一季度业务经营开局总体良好

　　　　今年以来，业务经营遇到的困难和问题超出预料，压力和挑战前所未有。面对复杂多变的外部形势，全行上下认真贯彻落实总分行工作会议、党建工作会议、纪检监察工作会议、三农和县域工作等会议精神，紧紧围绕“固基、强本、创优、增效”的工作主线，主动适应经济发展新常态，抓住丝绸之路经济带核心区建设机遇，运用“比学赶超”方法论，对标同业，攻坚克难，采取有效措施，加大督导力度，强化执行效果。总的来看，除存款外，其他主要业务指标实现了较好开局。刚才各板块数据分析已经很具体了，我不再详细通报。一季度全行业务主要呈现以下特点：

　　　　一是贷款投放进度较快。新增人民币贷款40.45亿元，增速6.54％，居四行首位、系统内第八位。结构持续优化，AA＋级及以上贷款余额占比较年初提升0.82个百分点。二是利率执行情况总体较好。存贷利差4.95％，高于全国农行平均水平0.912个百分点，排名系统内第四位、同业首位。其中贷款收息率、存款付息率在系统内排名分别为第六、第五位。三是盈利保持平稳增长。营业收入同比增长10.9％，成本收入比同比下降3.68个百分点，中间业务收入、拨备前后利润均完成总行序时计划。

　　　　四是风险整体可控。深入开展两违检查，通过自查与抽查，未发现重大风险事件。强化对账真实性管理，综合对账率100％，操作风险状况保持稳定。

　　　　一季度，各行积极开展零售业务“春天行动”和对公业务“迎新春”专项营销活动，主体业务实现不同程度增长。喀什、和田、阿克苏分行人民币日均核心存款贡献排名前三位，巴州、和田分行日均对公核心存款实现正增长，奎屯、喀什、博州分行日均存款市场份额较上年末提升，阿克苏日均存款市场份额排名提升一位。营业部、塔城、伊犁分行中间业务收入序时计划完成率排名前三位，阿勒泰、博州、塔城分行中收市场份额同比提升3个百分点以上。喀什、奎屯、克拉玛依拨备前利润计划完成率排名前三位。

　　　　同时，各级行进一步强化基层党建工作，落实“两个责任”，加强作风建设和企业文化建设。在当前经济下行的不利形势下，这些成绩来之不易，全行上下要进一步强化执行，巩固优势。

　　　　二、正视问题和困难，切实增强有效发展的紧迫感

　　　　在肯定成绩的同时，更要清醒地认识到，全行工作中还面临着一些突出问题，业务经营面临的问题和困难明显增多，突出表现为存款有效发展严重不足和风险管控压力持续增大并存的严峻形势。

　　　　（一）存款增长持续低迷。近年来，分行党委一直致力于3促转型、谋发展，尤其在抓存款工作上，从绩效考核、产品计价、客户管理等多个方面出台了许多措施办法。年初为稳定存款增长召开了督导会议，但从执行情况看很不理想，存款“增少降多、跌跌不休”。从系统内看，3月末核心存款时点增量为负，系统内排名36位。从同业看，我行时点、日均增量四行中排名末位，且时点与工行差距166亿元，日均与建行相差110亿元，市场竞争力大幅下滑。从计划执行情况看，一季度核心存款日均增量仅完成总行计划的7.76％，要顺利完成总行上半年序时计划，必须确保每天存款净增5.76亿元以上，完成年度计划每天存款要净增1.2亿元以上，存款持续稳定增长压力极大。从时点看，存款冲时点现象依然十分明显，季末后10天存款增加57亿元，但近半个月又减少55亿元，说明各级行的精力主要还是放在冲时点上，在日积月累上做得还不够。从条线看，公司、机构核心存款一直没有浮出水面，严重拖累全行存款上行。同时个人存款时点增量也由正转负，形势紧迫。从客户看，全行一季度存款余额1000万元至1亿元客户，较上年末急剧减少89户，客户转移和下迁问题严重。

　　　　（二）贷款投放仍显不足。今年以来，贷款投放进度明显放缓。一季度，全行上中旬贷款投放占比49.55％，同比下降39.08个百分点，仅有昌吉、博州、克州、和田等行达到节奏要求。一季度各月20日前全行均节余信贷计划较多，2、3月份持续上缴计划共计10亿元，为往年同期少见。同时，涉农贷款增量、小微企业贷款增速未达监管要求。特别是法人贷款客户数量上劣势明显，我行客户数不到工行的1／3，甚至只有中行的一半，反映出我行客户和项目营销能力迫切需要增强。

　　　　（三）创收能力亟待提高。一是中间业务收入挖潜不够。

　　　　3月末我行中间业务收入超额完成序时计划，但市场份额较上年末下降0.41个百分点，阿克苏、吐鲁番、和田分行市场份额同比下降3个百分点以上，代理保险等一些传统强项收入被同业赶超，份额、排名双降。一些行被动机械地执行中间业务监管政策，没有结合实际认真研究应对措施。在同样的外部监管趋严形势下，投行、担保承诺业务收入与同业相差过大。二是刚性开支居高不下。目前全行固定资产摊销、租赁、外包费用占比较高，而且呈逐年递增态势，压降难度极大。若不采取积极措施增加收入来源，将进一步对全行经营管理形成制约。三是完成利润计划仍有较大压力。今年总分行将拨备前利润作为指令性计划下达，完不成要被问责。一季度吐鲁番、巴州、博州分行拨备前利润未完成计划，排名全行后三位，必须引起高度重视。特别是在当前存款增长乏力，存贷利差走低的形势下，如何做好增收节支工作尤为关键。

　　　　（四）风险防控形势依然严峻。尽管一季度我行不良贷款余额控制在总行下达的季度控制目标之内，但信用风险管控压力依然较大。贷款质量总体呈下迁趋势，不良贷款余额较上年末增加。去年旧账还未完全清算完毕，今年一些新的风险又开始显现，部分借款人存在逾期欠息、资金链紧张、工程延期、资金归行率较低等问题，且部分行业和客户风险尚未完全暴露，风险不容忽视。信用卡透支、个人贷款、农户贷款不良也存在较大反弹压力，后续我行资产质量管控面临严峻考验。

　　　　（五）部分区域竞争力大幅下滑。近年来，全行城乡两大市场承受的竞争压力进一步增大。至3月末，超半数的行核心5存款增量为负，12家行日均存款市场份额下降，特别是分行营业部、昌吉、伊犁、哈密等重点行发力不足，不仅没有起到应有的支撑作用，市场份额也大幅下滑。昌吉、巴州、阿克苏中间业务收入排名下降，吐鲁番、哈密、和田市场份额下降。同时，随着农信社在县域竞争力不断提升和同业加快在县域设点布局，我行县域领先优势也在收窄，尤其是还存在一批强县弱行，“三农”竞争优势不断削弱。

　　　　以上这些老生常谈的问题，为什么一直不能从根本上有所好转？在这里我想提几个课题请大家研究思考，为什么客户基础薄弱的问题长期得不到改善？为什么网点网络和人员优势没有转化为经营优势？为什么高投入和福利改善没有迸发出竞争动力？为什么重点城市行这么“弱不禁风”、长期陷入“比不了、学不精、赶不上、超不过”的困境？像这样的问题还有很多，在经营管理中环环相扣，紧密关联。深入分析产生这些问题的原因，有宏观经济政策和历史遗留等客观原因，我看关键还是要从主观上、从自身找原因，主要是一些行对分行党委确定的各项谋发展、促转型的措施推进不力、落实不畅，具体表现在：

　　　　一是执行力不强。一些领导干部在总分行战略、政策、措施的执行上不到位，要么固执己见，对上级行决策抱怀疑态度，不予执行；要么选择性执行，对自己有利的就执行，不利的就不执行；要么变通执行，表面一套，背后一套。

　　　　二是担当精神不够。在困难和问题面前，一些领导干部要么“怕”字当头，工作畏首畏尾，怕担风险；要么“难”字当前，过分强调产品、资源等客观原因，放大了困难的负面效应；甚至一些领导干部“为官不为”、“尸位素餐”，成了“三不行长”，6“不担当、不牵头、不出面”，不见客户、不下基层、不访政府，对待工作完全没有责任心。

　　　　三是创新意识不强。面对经济发展新常态，一些行墨守成规，只凭经验做事，穿新鞋走老路的问题比较突出。一些部门面对市场竞争中的产品创新，不及时更新，拈轻怕重，只挑好做的，不啃硬骨头。一些行为完成任务，存款冲时点、不计成本等行为普遍存在。

　　　　四是服务水平不高。一些业务部门等靠要思想严重，只靠资源投入推业务，不思对策。一些行过分依赖少数客户，存在“一劳永逸”的懒惰思想，一荣俱荣、一损俱损。一边把精力和资源放到新客户的开发上，一边又忽视老客户的维护管理和价值挖掘，造成客户边开发边流失，捡了芝麻、丢了西瓜。

　　　　三、树立优良作风，努力提高全行工作执行力

　　　　良好的精神状态和工作作风，是一个企业的宝贵财富，是同业竞争中的重要“软实力”。在当前我行转型发展的重要时期，更加需要全行有良好的精神状态和工作作风。

　　　　（一）切实加强执行力建设。当前及至今后的重点就是要提升各级行领导干部的执行力。一是牢固树立一级法人意识。

　　　　各级行必须从农业银行的大局出发，服从命令听指挥，按照总分行的要求来开展业务经营。二是领导干部要率先垂范。各级行领导干部作为全行的骨干，必须要起到表率作用。在工作中要做到有“三个心”，对农行事业要有爱心、对克服困难要有信心、抓执行要有恒心，只有这样，才能带好队伍，抓好管理，持续发展。三是健全抓执行的工作机制。要健全人人负责、科学合理的工作责任制，把目标任务分解到部门、具体到项目、7量化到个人，形成一级抓一级、层层抓落实的工作局面。要强化过程控制，通过不断地督办、检查、通报等方式，持续不断地推动全行去执行落实，确保政策不变形、工作不走样。

　　　　（二）大力弘扬担当精神。面对日益激烈的同业竞争形势和发展中的各种瓶颈，担当精神尤为可贵。一是要有敢于担当的勇气。领导干部要权责分明，勇于做事，敢于担责，始终以农行事业为重，以发展大局为重。当前特别要贯彻好总分行年初工作会议精神，围绕经营中存在的困难和问题，迎难而上，力求突破。二是要有敢想敢干的决心。全行目前不仅面临着两个“三期叠加””的复杂形势，还面临着市场竞争边缘化的境地。

　　　　在新常态、新形势和新任务面前，各级行领导干部要进一步解放思想、转变思路、敢想敢干，结合实际，深入调查研究，打开新思路，创造性地开展工作。少讲“不能干”，多想“怎么干”，不保守，不焦虑，不畏手畏脚。

　　　　（三）积极创新思维和方法。当前形势纷繁复杂，我们遇到的新问题越来越多、越来越复杂。作为领导干部，应该学会用新思维、新方法来破解遇到的新问题、新困难。一是要加强学习，提高素质。领导干部必须坚持学习，要不断学习科学的思想观、价值观，学会运用新观念、新方法、新知识、新技术，提升自己的综合素质。二是要独立思考，不断实践。在广泛听取意见的基础上，保持思维的相对独立性，对新方法新措施、新业务新产品积极运用，在实践中不断加以检验、完善和提高。

　　　　三是要善于借鉴，比学赶超。要不断研究同业、学习先进，借鉴成功经验，结合本行实际加以完善和创新，才能不断提高市场竞争力。

　　　　（四）进一步提升服务水平。今后全行工作能否实现较大突破，关键还是要靠提升服务水平来拓展客户，进一步夯实客户基础，提高优质客户占比和贡献度。在客户营销维护上，领导干部必须冲锋在前，亲力亲为，主动做到“三个精准”，切实抓好营销服务工作。一是精准分析。要从存贷份额、业务结构、综合贡献等方面算账，不仅算经济增加值、资本回报率，关键要算好长远账，将有限的信贷资源优先配置到综合收益高、发展前景好、抗风险能力强的客户。二是精准定位。对公突出抓好四类客户，即：核心客户、贷款客户、大客户大项目、中小微客户。个人客户要抓好贵宾客户、基础客户两类群体，根据不同定位，实施差异化服务。三是精准突破。客户营销要有耐心、有毅力，做到事前做足功课，事中有的放矢，事后服务跟进，才能实现营销突破、服务提升。

　　　　四、强化督导落实力度，确保完成上半年各项目标任务

　　　　二季度，全行要认真贯彻总分行党委的决策部署，加大业务拓展和督导力度，牢牢守住风险底线。总的目标是：负债业务完成序时计划，信贷结构持续优化，风险管控和价值创造能力不断提升。

　　　　（一）用足用好贷款规模，强化实体经济服务。今年以来，全疆主要经济指标增速同比明显回落，且回落速度高于全国。

　　　　自治区党委、政府及时下发了《关于应对经济下行压力做好当前经济工作的意见》（新党办发〔2015〕13号），明